Πίνακας περιεχομένων:
Τα μεγάλα δεδομένα έχουν σημαντική επίδραση στον ασφαλιστικό κλάδο. Με τη βοήθεια μεγάλων δεδομένων, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να υπολογίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τους κινδύνους και να προσφέρουν υψηλότερα ασφάλιστρα στους πελάτες, να προβλέπουν και να ελέγχουν τις ψευδείς απαιτήσεις και να προσφέρουν εξατομικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα. Για να γίνει αυτό, οι ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν εισροές από διάφορες πηγές, όπως φορητά ιατρικά βοηθήματα, τα οποία αποτέλεσαν πλεονέκτημα στον τομέα της ιατρικής ασφάλισης. Αν και ο ασφαλιστικός κλάδος είχε ήδη αναπτύξει τις μεθόδους υπολογισμού του κινδύνου και των ασφαλίστρων, την ανίχνευση και προσφορά απάτης, η διαθεσιμότητα περισσότερων δεδομένων έχει αυξηθεί με ακρίβεια και επέτρεψε στις ασφαλιστικές εταιρείες να προβλέπουν τον κίνδυνο με μεγαλύτερη ακρίβεια από πριν. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις φορητές συσκευές και την υγεία, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς το IoT Data Analytics & Personal Fitness Devices μπορεί να σας κρατήσει υγιέστερο.)
Ασφαλιστική βιομηχανία χωρίς μεγάλα δεδομένα
Τα μεγάλα δεδομένα είναι ένα αρκετά πρόσφατο φαινόμενο και προφανώς ο ασφαλιστικός κλάδος ήταν αρκετά διαφορετικός χωρίς αυτό. Έτσι πώς λειτουργούσε ο ασφαλιστικός κλάδος χωρίς μεγάλα δεδομένα; Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικά σενάρια:
- Υπολογισμός κινδύνου - Οι ασφαλιστικές εταιρείες έλαβαν υπόψη ορισμένους παράγοντες πριν από τον υπολογισμό ή την εκτίμηση των κινδύνων. Για παράδειγμα, στην περίπτωση της ιατρικής ασφάλισης, ελήφθησαν υπόψη παράγοντες όπως η ηλικία, το προφίλ υγείας, το κάπνισμα ή ο αλκοολισμός. Η πριμοδότηση εξαρτάται από την εκτίμηση του κινδύνου. Ωστόσο, η μέθοδος αξιολόγησης κινδύνου δεν έλαβε υπόψη πολλούς άλλους παράγοντες. έχασε μια άποψη 360 μοιρών για τους κινδύνους.
- Ανίχνευση απάτης - Οι δόλιες αξιώσεις αποτελούν μάστιγα για τον ασφαλιστικό κλάδο και έχει εφαρμόσει ορισμένες μεθόδους ανίχνευσης απάτης. Για παράδειγμα, εάν κάποιος έκανε ψευδή αξίωση, ο ασφαλιστής θα αποθηκεύσει τα στοιχεία του αιτούντος και θα απορρίψει αξιώσεις από τον ίδιο αιτούντα στο μέλλον. Ωστόσο, αυτό δεν εμπόδισε τις πλασματικές αξιώσεις από τον πολλαπλασιασμό. Προφανώς, οι ασφαλιστές χρειάστηκαν να κάνουν κάτι διαφορετικό.
- Εξατομικευμένα προϊόντα - Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσέφεραν πάντα προϊόντα που είναι προσαρμοσμένα σε κάποιο βαθμό. Ωστόσο, τα προϊόντα δεν προσαρμόστηκαν σε ατομική βάση, αλλά σε βάση ομάδας ή κατηγορίας. Για παράδειγμα, ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα σχεδιάστηκαν για στελέχη ηλικίας μεταξύ 30 και 45 ετών και τις πιθανές ανάγκες τους, αλλά ήταν πάντοτε δύσκολο να ικανοποιηθούν οι ατομικές ανάγκες με τέτοια προϊόντα.
Η επιρροή του Big Data στην Ασφαλιστική Βιομηχανία
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι τα μεγάλα δεδομένα δεν έχουν επιφέρει καμία θεμελιώδη αλλαγή στους τρόπους με τους οποίους ο ασφαλιστικός κλάδος προβαίνει στην επιχείρησή του. Απλώς επέτρεψε στους ασφαλιστές να εκτιμήσουν τον κίνδυνο και να κατανοήσουν τις ανάγκες των πελατών με μεγαλύτερη ακρίβεια. Ακολουθεί μια περιγραφή του τρόπου με τον οποίο τα μεγάλα δεδομένα έχουν επηρεάσει τον ασφαλιστικό κλάδο.
